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SABIA Ud, QUE?
¿ Sabías que el celibato era un grave delito en Esparta ?
Arquitectura vivencial !! |
> Bancos
> Concursos
> Ventas domiciliarias
> Contratos de adhesión
> Garantías
> Manuales de instrucción
> Documentos de venta
> Servicios públicos
> Tarjetas de crédito
> Fecha de entrega
> Compras a crédito
> Seña
> Viviendas prefabricadas
> Medicina prepaga
> Convocatorias engañosas
> Letra chica en los contratos
> Tamaño de la letra en los Documentos de Consumo
> Ventas Domiciliarias
> Medicina Prepaga
> Contratos de seguro
> Planes de ahorro
> Playas de Estacionamiento
> Transporte Aerocomercial
Bancos
Si le
debitan de su cuenta bancaria un cargo por un servicio
que usted no
solicitó, el banco deberá acreditarle dentro
de los 5 días de hecho el
reclamo el importe original más el
100% en concepto de compensación.
Concursos
Están prohibidos los concursos con
participación del azar y
obligación de compra de algún producto.
Siempre debe
existir la posibilidad de participar
gratuitamente.
Consulte las bases que deben estar a disposición de
los
consumidores.
Indice
^
Ventas
domiciliarias
Las ventas domiciliarias tienen siempre un
período de 5
días corridos de reflexión durante el cual se
puede
desistir de la operación, sin responsabilidad alguna de
su
parte si no utilizó el producto o servicio contratado.
Indice
^
Contratos de
adhesión
Cuando usted firma un contrato de adhesión
(tarjeta de
crédito, medicina prepaga, TV por cable, seguros,
etc.)
siempre deben darle una copia. Además nunca deben
quedar
espacios sin llenar. No firma nada sin leerlo
previamente o si tiene
dudas.
Indice ^
Garantías
Todas las cosas muebles no consumibles
(son aquellas cosas
que No se consumen con el primer uso; por ejemplo:
una
radio, un reloj, el repuesto de un auto, etc.) tienen por ley
un
período mínimo de garantía de 3 meses.
Indice ^
Manuales de
instrucción
Cuando los productos necesiten manuales para
su
funcionamiento, éstos deben estar escritos en español.
Indice
^
Planes de
ahorro
Cuando usted compra un auto mediante un Plan de
Ahorro
Previo, la administradora debe ofrecerle 5 compañías
de
seguro para que usted elija, al momento de contratar
el
mismo.
Indice
^
Documentos de venta
Cuando usted compra cualquier
producto el documento de
venta debe contener: la identificación del
proveedor; la
identificación del producto; el plazo y las condiciones
de la
entrega, el precio y las condiciones de pago.
Indice
^
Servicios
públicos
Si una empresa de servicios públicos
domiciliarios (luz, gas,
teléfono, etc.) le factura algún concepto
indebido o le
reclama indebidamente el pago de facturas ya
abonadas,
usted tiene derecho a reclamar una indemnización.
Consulte
con el Ente regulador y de control que corresponda.
Indice
^
Tarjetas de
crédito
1- Aun teniendo deuda con el emisor usted puede
dar de baja
su tarjeta de crédito. Este hecho no extingue la
deuda
existente.
2- Si al recibir el resumen usted desconoce
algún gasto, tiene
un período de 30 días para impugnar ese resumen y
no
pagar la operación cuestionada hasta tanto el banco
investigue el
origen del cargo.
3- Los contratos de tarjetas de crédito no pueden
contener
cláusulas que permitan al emisor modificar
unilateralmente
las condiciones del contrato.
Indice
^
Fecha de
entrega
Si usted adquiere algún producto, cuya entrega
no se hace
en el momento de la compra, en el documento de
venta
siempre se debe poner por escrito la fecha de entrega.
Indice
^
Compras a
crédito
Si usted compra algo a crédito siempre le deben
informar
por escrito: el precio de contado, el saldo de deuda,
el
total de los intereses a pagar, la tasa de interés
efectiva
anual, la forma de amortización de los intereses,
otros
gastos si los hubiere, cantidad de pagos a realizar y
su
periodicidad y monto total financiado a pagar.
Indice
^
Seña
Cuando usted entrega una suma de dinero en concepto de
seña, si
usted se arrepiente pierde el monto entregado, y si
el vendedor es
quien se arrepiente debe devolverle el doble
del valor señado. La
reserva se distingue de la seña
porque en este caso son las partes las
que convienen las
condiciones para el caso de arrepentimiento.
Indice
^
Viviendas
prefabricadas
En caso de venta de viviendas
prefabricadas o de inmuebles
a estrenar destinados a vivienda, el
vendedor debe
entregar un plano a escala con la distribución de
los
distintos ambientes de la vivienda y de todas
sus
instalaciones.
Indice
^
Medicina
prepaga
Las empresas de medicina prepaga están obligadas
a
cumplir como mínimo con las mismas prestaciones que
deben brindar
las Obras Sociales, conocidas como Plan
Médico Obligatorio (P.M.O.).
Indice
^
Convocatorias
engañosas
Cuando usted es convocado para un determinado
fin (por
ejemplo: para participar en un sorteo; para recibir
un
premio; etc.), y después terminan vendiéndole algo de lo
que
antes no le habían dicho nada (por ejemplo: un tiempo
compartido; una
colección de libros; etc.), usted tiene 5
días corridos para desistir
de la operación sin
responsabilidad alguna de su parte si no utilizó el
producto
o servicio contratado.
Indice
^
Letra chica en los
contratos
1- La letra más chica de un documento de
consumo (contratos;
garantías; etc.), salvo que alguna norma autorice
lo
contrario, debe tener como mínimo 1,8 milímetros de altura.
Letra
chica en los
2- Los textos que por ley deban destacarse, tienen
que
escribirse en negrita y en un tamaño de letra, como mínimo,
una
vez y media mayor que el texto general del documento.
Letra chica en
los
3- Además, los contratos y demás documentos deben
resultar
fácilmente legibles por todas las características de
su
impresión, por ejemplo: contraste de colores; formato y
sentido
de la escritura; espacios entre letras y entre líneas,
etc.
Tamaño de la letra en los Documentos de Consumo
El 7 de julio de 1999 entró en vigencia la Resolución S.I.C. y M.
N°906/98, referida a las normas
tipográficas que deben cumplir tanto
los contratos escritos de consumo como los demás
documentos que
extiendan los proveedores, por ejemplo: facturas; certificados de
garantía;
folletería; formularios; solicitudes, etc.
En todos los casos, la tipografía utilizada no podrá ser inferior a 1,8
milímetros de altura, y el texto
deberá ser fácilmente legible en lo
que se refiere a contraste, formato, y estilo de las letras u
otros
signos y cualquier otra característica de su impresión. Además, tienen que
estar redactados
en español.
Asimismo, cualquier texto que por imperativo legal deba ir destacado,
deberá consignarse en letra
"negrita" y con caracteres tipográficos
equivalentes, como mínimo, a una vez y media los
utilizados en el
cuerpo central del documento. Esto sucede, por ejemplo, en lo referente al
plazo
de reflexión en el caso de compra-venta domiciliaria.
Cuando normas especiales establezcan que determinados textos,
informaciones o cláusulas deban
consignarse en una forma diferente a la
indicada, prevalecerá lo dispuesto en dichas normas, como,
por ejemplo,
en los rotulados de los alimentos.
En todas las ventas domiciliarias, es decir, aquellas realizadas fuera
del establecimiento del
proveedor, las ventas por correspondencia,
catalogo, telemarketing o por Internet, el prestador
debe documentarlas
por escrito.
En el documento se debe informar al consumidor que puede revocar la
operación dentro de los 5
días corridos de la entrega de la cosa o
celebración del contrato.
En la Resolución S.I.C. y M. N° 906/98 se establece también la
redacción que obligatoria y
textualmente debe consignarse en toda
documentación que extiendan los proveedores por ventas
domiciliarias,
por correspondencia, y similares, referida a la facultad del consumidor de
revocar la
operación durante el plazo de cinco (5) días, sin
responsabilidad alguna de su parte. Este derecho
debe informarse en una
tipografía aún mayor y más destacada que el resto de la escritura.
Cabe aclarar que en caso de devolución el consumidor debe poner la cosa
a disposición del vendedor
y los gastos de devolución corren por cuenta
de este último.
Los contratos de medicina prepaga son de los llamados contratos por adhesión, es decir aquellos en los cuales las cláusulas son redactadas unilateralmente por el prestador del servicio.
Por esa característica es probable que los mismos contengan cláusulas
que favorezcan indebidamente al
proveedor. Son las denominadas
cláusulas abusivas.
De acuerdo al artículo 37 de la Ley de Defensa del Consumidor, se consideran cláusulas abusivas:
a.Las que desnaturalicen las obligaciones o limiten la responsabilidad por daños.
b.Las que importen renuncia o
restricción de los derechos del consumidor o amplíen los derechos de la
otra
parte.
c.Las que contengan cualquier precepto que imponga la inversión de la carga de la prueba al consumidor.
Así también, según el Decreto reglamentario N° 1798/94 se consideran
cláusulas las que afecten
inequitativamente al consumidor o usuario en
el cotejo entre los derechos y obligaciones de ambas
partes.
Entre las principales cláusulas que pueden considerarse abusivas en
contratos de medicina
prepaga se cuentan:
Exclusión en el tratamiento de afecciones crónicas o congénitas: La
cláusula no enumera expresamente
determinadas afecciones cuyo
tratamiento se excluye. Aun en el caso en que fueran enumeradas, la
exclusión en
cuanto a su atención podría entrar en colisión con las
obligaciones de la Res. 247/96 – Plan Médico Obligatorio,
o resultar
abusiva por desnaturalizar el servicio de salud ofrecido.
Periodos de carencia para la prestación de servicios: Considerando que
la Res. PMO establece las carencias,
es decir los períodos mínimos de
espera para la prestación de determinados servicios, que se pueden
disponer en
la prestación de servicios médicos, la fijación de otros
períodos implicaría la ampliación de derechos a favor del
prestador,
además de la colisión con la normativa vigente.
Cesión de los derechos por parte del afiliado, en caso de atención de
daños provenientes de accidentes
de tránsito: Resultaría abusiva porque
el afiliado cede el total de derechos de reclamo, y no hasta la cubrir
el
monto de los gastos efectivamente cubiertos por la prestadora.
Cuota adicional al cumplir mas de 65 o 70 años: En principio, el no
informar en el momento de la contratación
el incremento futuro de la
cuota resultaría una forma de eludir un elemento que es esencial para la
existencia
del contrato como lo es la determinación del precio. Por
otra parte debe considerarse que, a partir de
determinada edad, la
mayoría de las empresas que brindan este servicio rechazan la solicitud de
ingreso del
afiliado, razón por la cual un aumento excesivo o
desconocido por el particular al momento de la edad referida
podría
resultar una exclusión abusiva.
Falta de firma del usuario en los contratos: Al no requerir la firma
del afiliado para su concreción, la
empresa podría estar incumpliendo
el deber de información en forma veraz, eficaz y adecuada, conforme al art.
4º de la ley 24.240.
Conformidad: "el solicitante declara que ha leído el Reglamento con
atención, entendiendo y aceptando todos
sus términos y que a su
entender es verídico preciso y completo". En este sentido consideramos que
la cláusula en análisis podría resultar abusiva, en tanto hace aparecer al
usuario reconociendo determinados hechos imposibles de comprobar con la
sola lectura de un reglamento (la veracidad, precisión y lo completo del
mismo), y que en el futuro podría restringir la defensa de su derecho en
un eventual conflicto.
Limitaciones a la responsabilidad de la prestadora: "Dado que la
prestadora brinda su servicio a través de
terceros profesionales o
entidades, ésta no se responsabiliza por los daños que el accionar de
dichos
profesionales o entidades pudieran producir en los asociados".
En los planes cerrados, resultaría abusiva a tenor
de lo estipulado en
el art. 37, inc. a), de la ley 24240, en cuanto la prestadora pretende
eximirse de
responsabilidad por un servicio en el cual ella elige los
profesionales o entidades adheridas y por lo tanto
debe
responsabilizarse.
Modificación unilateral de los servicios: Resultaría abusiva en cuanto
la modificación de las condiciones
contractuales sin derecho a
resarcimiento implicaría otorgar una irritante ampliación de los derechos
de la
prestadora en desmedro de los afiliados. No remedia tal situación
el derecho a renunciar que se le otorga,
puesto que el mismo implica la
pérdida de antigüedad y eventuales perjuicios para el ingreso a otra
prestadora.
Rescisión sin expresión de causa: en cuanto autoriza a las partes a
rescindir el contrato, en cualquier momento
y sin expresión de causa.
Resultaría abusiva dado que no es posible poner en un plano de igualdad al
adherente y a la empresa respecto de las consecuencias de la ruptura
contractual; a la prestadora esta situación podría
significarle sólo la
pérdida de uno de sus cientos o miles de afiliados, en cambio, para el
afiliado, podría
implicar la pérdida de cobertura en un momento de
extrema necesidad, la imposibilidad de acceder a otra
cobertura por
mayoría de edad, enfermedad, embarazo, etc., o, en el mejor de los casos,
la pérdida de la
antigüedad obtenida.
Además se aclara que la Secretaría de Defensa de la Competencia y del
Consumidor no aprueba contratos
de adhesión, sino que tiene
atribuciones para vigilar que los mismos no contengan cláusulas
abusivas,
conforme los criterios previstos en el artículo 37 de la Ley
N° 24.240 de la que es autoridad de
aplicación.
Los consumidores contratan distintos seguros; entre otros: de vida; de automotores; de viviendas, etc.
Este servicio de cobertura de riesgo contratado, se encuentra alcanzado
por las previsiones de la Ley N° 24.240
de Defensa del Consumidor, en
aspectos tales como la información suministrada en la contratación
realizada, la
oferta y publicidad de los seguros, la modalidad de
comercialización de los mismos, el cumplimiento en tiempo y
forma del
contrato, entre otros, toda vez que se trata de una contratación de
servicios, contemplada en el art. 1°
inc. b) de la ley citada.
Los problemas más habituales en la celebración y ejecución del contrato de seguro son:
Desconocimiento por parte del asegurado de las condiciones de
contratación y emisión de la póliza: es
frecuente que, ante la compra
de un automóvil mediante la modalidad de plan de ahorro o la contratación
de un
préstamo hipotecario o prendario, la sociedad administradora del
plan o la entidad financiera contrate –por
cuenta y orden del cliente-
un seguro de vida y sobre el bien, los cuales son abonados por el
asegurado. En
general no se le entrega al asegurado la póliza de seguro
correspondiente, desconociendo así el asegurado no
sólo la compañía
elegida, sino también las condiciones de contratación de la cobertura.
Muchas veces, ocurrido
el siniestro, la compañía aseguradora niega la
cobertura del mismo amparándose en cláusulas contractuales que
son
desconocidas por el asegurado.
Débitos de cuenta de seguros no solicitados previamente: Muchas veces
las entidades bancarias debitan
automáticamente de la cuenta del
cliente cargos en concepto de seguros (por ejemplo, de vida) el cual no
fue
requerido previamente por el consumidor, obligándolo a éste a
solicitar al banco que se abstenga de seguir
efectuando dicho débito.
Incumplimiento liso y llano por parte de la compañía en caso de
siniestro: se han referido a la inobservancia
de los plazos previstos
para el pago de la cobertura; o la negativa de pago alegando falta de
configuración del
siniestro (vgr. "destrucción total") o determinada
interpretación de las cláusulas contractuales que posibilitan el
no
pago.
Costos de emisión y renovación de la póliza: suele ser denunciado que
las compañías aseguradoras o bancos
proceden a renovar sucesivamente
las pólizas –durante el período de vigencia del plan de ahorro o del
préstamo -
al mismo costo de la primera cobertura, sabiendo que el bien
se va depreciando permanentemente en el mercado
y que, en caso de
siniestro, le será abonado el bien al consumidor al valor de mercado en el
momento del hecho,
aunque se le haya cobrado un prima por un valor
asegurado sensiblemente superior.
Ante la compra de una vivienda, un automóvil, un artefacto para el
hogar, o la obtención de dinero para atender
estos u otros fines, el
Sistema de Ahorro Previo para Fines Determinados se presenta como un
buena
alternativa.
Pero ATENCIÓN, no todas las empresas ofrecen los mismos servicios.
Éste, es un tipo de contrato sofisticado y
si usted no está bien
informado puede ser víctima de un fraude.
Características de los Planes de Ahorro
Las partes que intervienen en el sistema son 4.
El consumidor
La administradora
El vendedor
El fabricante del producto
Cuando usted compra a través de un plan de ahorro no tiene relación
contractual con el vendedor ni con el
fabricante; su relación
contractual es con la administradora. Es a ella a quien deberá reclamar
por problemas en
la ejecución del plan de ahorro.
El vendedor es sólo un intermediario.
La administradora forma grupos. Cada grupo tendrá tantos componentes
como el doble de la cantidad de cuotas
que tiene el plan (por ejemplo,
si el plan es de 60 cuotas el grupo tendrá 120 miembros).
Cada mes se hará 1 ó 2 entregas del bien comprado, una por sorteo y una
segunda por licitación en caso de que
algún miembro del grupo ofrezca
dinero por la compra.
Atención! Usted es miembro de ese grupo y su suerte está atada al
comportamiento de todo el grupo. Si un
porcentaje del grupo, que debe
estar establecido en el contrato de suscripción, entrara en mora con los
pagos, la
administradora puede suspender la entrega del bien para todos
los miembros del grupo aunque hayan pagado en
término todas las cuotas
correspondientes.
En ese caso, la administradora puede disolver el grupo, reintegrando
sólo los importes de cuota pura o
incluirlos en un nuevo grupo.
¿Cómo se compone la cuota?
En general se compone de:
Cuota pura (es el valor básico del bien dividido por la cantidad de cuotas del plan)
Gastos administrativos (son los gastos que cobra la administradora)
Seguro de vida
Seguro de la cosa (se cobra a partir del momento de la adjudicación)
Punitorios (sólo en caso de haber pagado cuotas fuera de término)
El fraude en los planes de ahorro
Hemos detectado que en el mercado se producen engaños mediante publicidad y hábiles técnicas de venta.
Algunas empresas realizan una suscripción engañosa mediante agencias,
promotoras y otros intermediarios, que
no informan claramente que se
trata de un PLAN DE AHORRO.
Se capta al consumidor haciéndole creer que firma un crédito con cuotas
fijas y entrega inmediata del bien o
del dinero.
Luego, cuando ha
firmado comprobará que se trata de la solicitud de suscripción de un PLAN
DE AHORRO.
¿Cómo evitar el fraude?
Si se trata de un PLAN DE AHORRO, no pueden asegurarle la entrega inmediata.
El sistema habitual es que se conformen grupos entre los cuales se vaya sorteando la entrega de biemn
RECUERDE
La INSPECCIÓN GENERAL DE JUSTICIA es el único organismo que puede autorizar este tipo de contratos.
Al igual que todos los contratos de adhesión y documentos de venta, el
tamaño de la letra debe ser superior a 1.8
mm.
No debe firmar papeles en blanco.
Antes de firmar lea detenidamente el contrato.
Siempre deben darle una copia del contrato que firma.
Información a tener en cuenta en cuanto a su utilización
Es común contratar, por hora o estadía diaria, una playa de
estacionamiento para dejar nuestro vehículo. Esto
implica contratar el
servicio de estacionamiento o garaje por un tiempo determinado y a cambio
de un
determinado precio.
El servicio como tal, se encuentra alcanzado por las normas de la Ley N° 24.240 de Defensa del Consumidor.
La ley, en su artículo 37, dispone que la limitación de responsabilidad
por daños, es una cláusula abusiva. Por
lo tanto cuando existen
leyendas en los tickets en las que dice que "la empresa no se
responsabiliza por
pérdidas o daños ocasionados al vehículo..." se
puede tener esa cláusula por no convenida.
Esto es importante en caso de tener algún problema al estacionar su vehículo.
Particularmente, para el estacionamiento en la Ciudad de Buenos Aires,
existe una norma que reglamenta esta
actividad, se trata de la Ley N°
136 del 10 de marzo de 1999.
Por esta Ley se reglamenta que para la primera hora de ocupación se
podrá cobrar el precio equivalente a una
hora de estacionamiento.
Pasado ese período, el propietario del estacionamiento deberá fraccionarse
en
períodos no superiores a diez minutos y cobrar por la parte
proporcional del precio por hora de estacionamiento.
Asimismo se establece que en caso de pérdida del ticket de
estacionamiento por parte del usuario, el propietario
del
estacionamiento está obligado a consultar sus registros para determinar el
tiempo transcurrido desde el
comienzo del uso del servicio a los
efectos de hacer efectivo el cobro por tal concepto, no pudiendo obligar
al
usuario a abonar una suma mayor.
La Ley de Defensa del Consumidor, para el caso de transporte
aerocomercial, en lo que se refiere a
la tutela de los usuarios, ordena
aplicar las disposiciones del Código Aeronáutico y los
tratados
internacionales, siendo de aplicación supletoria para los
casos no previstos por esas normas.
Específicamente, se aplica respecto a problemas derivados de la
prestación del servicio aéreo. Por ejemplo, si el
pasajero contrató un
servicio con determinadas comodidades y al momento de viajar le brindan
otras; o si se
publicitó que con la compra del pasaje ingresaría gratis
en un sorteo que nunca se realiza; etc.
En cambio, son competencia exclusiva de la Dirección Nacional de
Transporte Aerocomercial los casos derivados
de la responsabilidad de
las compañías aéreas por daños causados a pasajeros, equipajes y
mercaderías
transportadas como así también los supuestos de cambios de
itinerarios u horarios.
Respecto de éstos últimos se puede presentar reclamo ante la Dirección
Nacional de Transporte
Aerocomercial sita en Hipólito Yrigoyen 250 Piso
12 Of. 1210 en el horario de 10 a 16 hs. Tel.
4349-7203/7300.
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EXPENSAS
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datos de su edificio.
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